Hawn huma l-aħjar għażliet ta 'assigurazzjoni tas-saħħa għal dawk li jaħdmu għal rashom
KumpanijaInt ħriġt mill-Amerika korporattiva u ddeċidejt li tkun il-imgħallem tiegħek stess. Prosit! Int parti minn armata dejjem tikber ta ’ħaddiema li jaħdmu għal rashom.
Skond il - Servizz ta 'Dħul Intern , persuna li tkun fin-negozju għaliha nnifisha u li tikkuntratta s-servizzi tagħha lil negozji oħra hija kkunsidrata bħala li taħdem għal rasha. Tista 'wkoll tisma' persuna li taħdem għal rasha msejħa freelancer jew kuntrattur indipendenti.
Bejn wieħed u ieħor 9.6 miljun ħaddiem fl-Istati Uniti huma r-rapporti li jaħdmu għal rashom il-Bureau of Labor Statistics, l-aġenzija tal-gvern li ssegwi affarijiet bħal dawn. U n-numri huma mistennija li jogħlew biss, bi stima ta ’103 miljun Amerikan li jgħoddu lilhom infushom bħala li jaħdmu għal rashom sal-2026. Dik hija żieda ta’ 7.9 fil-mija.
Impjieg għal rashom ifisser li l-vantaġġi tal-kumpanija, bħall-assigurazzjoni tas-saħħa, mhumiex fornuti minn min iħaddem. L-għażla tal-aħjar sors ta ’assigurazzjoni alternattiva tista’ ssir daqsxejn ikkumplikata.
X'inhuma l-aħjar għażliet ta 'assigurazzjoni tas-saħħa li jaħdmu għal rashom?
Il-benefiċċji u l-vantaġġi li forsi gawdejt b’xogħol ta ’kumpanija mhumiex ipprovduti lilek f’pakkett meta tkun taħdem għal rasek. Int u l-membri tal-familja tiegħek ikollok tiddefendi ruħek biex issib assigurazzjoni tas-saħħa. Ikkunsidra l-l-għażliet li ġejjin meta tiddeċiedi liema kopertura tal-kura tas-saħħa hija l-aħjar għalik:
Għażliet komuni ta 'assigurazzjoni tas-saħħa
Statali jew suq federali
Tista 'tkun eliġibbli biex tirreġistra fi pjan ta' assigurazzjoni permezz ta ' Suq tal-Assigurazzjoni tas-Saħħa (imsejjaħ ukoll l-Att dwar il-Kura Affordabbli jew Obamacare) jekk int kuntrattur indipendenti, konsulent, freelancer, jew tip ieħor ta 'ħaddiem indipendenti. Hemm diversi kategoriji ta 'kopertura ta' assigurazzjoni tas-saħħa minn fejn jagħżlu, xi wħud bi pjanijiet li fihom premiums baxxi. Iskrizzjoni miftuħa hija mill-1 ta ’Novembru sal-15 ta’ Diċembru; madankollu, tista 'tikseb assigurazzjoni barra dawk id-dati jekk ikollok ċirkostanza speċjali — per eżempju, tlift ix-xogħol tiegħek. Tista 'żżur www.healthcare.gov biex titgħallem aktar dwar l-għażliet tiegħek permezz tas-suq federali.
Medicaid
Miljuni ta 'Amerikani huma pprovduti b'kopertura bi prezz baxx jew b'xejn permezz ta' Medicaid. Tista 'taħdem għal rasek u tkun eliġibbli għal Medicaid jekk id-dar tiegħek taqa' taħt ċertu livell ta 'dħul (li jvarja xi ftit skont l-istat, għalkemm il-gvern federali jistabbilixxi standards minimi), u jekk tissodisfa ċerti kriterji oħra ta' eliġibbiltà. M'hemm l-ebda perjodu ta 'reġistrazzjoni miftuħ għal Medicaid, allura tista' tapplika fi kwalunkwe ħin. Żur id-dipartiment lokali jew statali tas-servizzi soċjali tiegħek biex titgħallem aktar dwar il-kopertura taħt Medicaid, u biex tara jekk intix eliġibbli.
Medicare
Jekk għandek 65 sena jew aktar, tista 'tkun eliġibbli għall-benefiċċji tal-Medicare. Inti tista 'wkoll tissodisfa l-kriterji għall-Medicare jekk ilek sentejn fuq Diżabilità tas-Sigurtà Soċjali (SSD), jew jekk għandek ALS (Lou Gehrig's Disease) jew għandek End End Renal Disease (ESRD).
Pjan ta 'min iħaddem permezz ta' membru tal-familja
Jekk il-mara jew is-sieħeb tiegħek huma impjegati, iċċekkja x'jista 'jiswa biex tidħol fuq il-pjan ta' assigurazzjoni tas-saħħa ta 'dik il-kumpanija. Anki jekk m'intix miżżewweġ legalment, tista 'tikkwalifika. Xi min iħaddem joffri dak li jissejjaħ kopertura tas-saħħa ta ’sħubija domestika lil dawk fi sħubija domestika. Jekk int u s-sieħeb tiegħek (inklużi koppji tal-istess sess) taqsmu dar u tgħixu ħajja domestika flimkien, tista 'tkun eliġibbli, sakemm l-ebda wieħed minnkom ma jkun miżżewweġ lil ħaddieħor. Kun af, iżda, li jekk min iħaddem is-sieħeb tiegħek iħallas parti mill-primjum ta ’l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek, jista’ jkun li jkollok tħallas taxxi fuqu. Barra minn hekk, xi kumpaniji qed jeliminaw dan it-tip ta 'kopertura. Int ser ikollok l-iktar suċċess jekk is-sieħeb tiegħek jaħdem għal kumpanija kbira. Skond il - Fondazzjoni Internazzjonali ta 'Pjanijiet ta' Benefiċċju għall-Impjegati , 'il fuq minn 75% tal-kumpaniji b'10,000 impjegat jew aktar x'aktarx ikomplu joffru benefiċċji tal-kura tas-saħħa lil sħab domestiċi tal-istess sess u oppost.
Barra minn hekk, jekk għandek inqas minn 26 sena, tista 'tkun kopert taħt il-pjan tal-assigurazzjoni tas-saħħa tal-ġenituri tiegħek skont l-Att dwar il-Kura Affordabbli.
Assigurazzjoni privata
Tista 'wkoll tagħżel pjan ta' assigurazzjoni tas-saħħa individwali permezz ta 'kumpanija tal-assigurazzjoni privata. Tista ', madankollu, tħallas premiums ogħla kull xahar milli kieku kellek pjan ta' grupp. L-assigurazzjoni offruta permezz tal-Att dwar il-Kura Affordabbli, pereżempju, normalment tkun ħafna iktar kosteffiċjenti mill-assigurazzjoni tas-saħħa privata, filwaqt li tipprovdi benefiċċji simili. Jekk għandek polza ta 'assigurazzjoni bi tnaqqis ogħla, ikkunsidra li tiftaħ kont tat-tfaddil tas-saħħa (HSA), fejn tista 'tiddepożita flus, ħielsa mit-taxxa, biex jintużaw għal spejjeż mediċi.
Pjanijiet tas-saħħa ta 'assoċjazzjoni
Jekk int ħaddiem li jaħdem għal rasu li għandu wkoll numru żgħir ta ’impjegati, ħares lejn pjan tas-saħħa ta 'assoċjazzjoni . Xi assoċjazzjonijiet (bħal The Writers Guild of America West u The Freelancers Union) joffru lill-membri pjanijiet ta 'kura tas-saħħa b'rati ta' grupp. L-assoċjazzjonijiet jiksbu dawn ir-rati ta 'grupp aktar affordabbli għax jingħaqdu ma' oħrajn fl-istess kummerċ jew industrija biex jiffurmaw gruppi kbar. Iżda hemm aspetti negattivi. Uħud mill-assoċjazzjonijiet jeħtieġu li turi dikjarazzjonijiet tat-taxxa u burokrazija oħra biex tipprova taqla 'ċertu ammont (li huma jiddeterminaw) bħala ħaddiem li jaħdem għal rasu. Jista 'jkollok tħallas ukoll il-miżati tas-sħubija. Xi pjanijiet tas-saħħa ta ’assoċjazzjoni jistgħu ma jipprovdux kopertura komprensiva daqs pjanijiet oħra, u kien hemm tħassib dwar is-solvenza ta’ ċerti pjanijiet ta ’saħħa ta’ assoċjazzjoni, u jħalluhom kapaċi jħallsu t-talbiet tal-membri tagħhom. Fl-2018, l-amministrazzjoni Trump introduċiet miżuri li jippermettu aktar nies ikollhom aċċess għall-AHPs (pereżempju, dawk li jaħdmu għal rashom u m'għandhomx impjegati), iżda r-riformi kienu maqtul fil-qorti u qed jiġu appellati. Kellem lil sensar tal-assigurazzjoni jew iċċekkja l- Dipartiment tax-Xogħol websajt għall-aħħar informazzjoni.
Pjanijiet għall-qsim tas-saħħa
Pjanijiet għall-qsim tas-saħħa mhumiex assigurazzjoni tas-saħħa. Pjuttost, huma pjanijiet li jaqsmu l-ispejjeż tal-kura tas-saħħa fost il-membri tal-grupp tal-qsim tas-saħħa. Int tħallas premium (ibbażat fuq il-pjan li tagħżel) li jkun iddepożitat f'fond tal-komunità. Meta jkollok bżonn kura medika, il-kont jitħallas mill-fond. Huwa importanti li wieħed jinnota, madankollu, li ħafna minn dawn il-pjanijiet huma bbażati fuq il-fidi, u ċerti servizzi mediċi (bħall-kontroll tat-twelid jew l-abort) jistgħu ma jkunux koperti. U minħabba li ma jikkostitwixxux assigurazzjoni tas-saħħa, dawn il-pjanijiet ta 'kondiviżjoni mhumiex konformi ma' l-ACA, u jistgħu ma jkoprux nies b'kundizzjonijiet preeżistenti. Xi pjanijiet ta ’kondiviżjoni tas-saħħa għandhom ukoll limitu għall-ammont li jistgħu jħallsu għat-talbiet tal-membri tagħhom, li jista’ jkun problematiku għal nies li jiżviluppaw problemi mediċi serji.
Għażliet ta 'assigurazzjoni tas-saħħa għal żmien qasir
COBRA
Tl-Att Konsolidat dwar ir-Rikonċiljazzjoni tal-Baġit Omnibus (COBRA) jiggarantilek id-dritt li tibqa ’temporanjament taħt il-pjan ta’ assigurazzjoni tas-saħħa ta ’min iħaddem qabel ma titlaq ix-xogħol tiegħek. Kemm iddum tista 'tibqa' fuqu tvarja. Pereżempju, jekk tispiċċa mix-xogħol tiegħek għal raġunijiet għajr imġieba ħażina serja, tista 'tibqa' sa 18-il xahar; għal avvenimenti oħra ta 'kwalifikazzjoni, tista' tibqa 'sa 36 xahar. Skond id-Dipartiment tax-Xogħol ta 'l-Istati Uniti, hemm rekwiżiti oħra ta' eliġibilità. Barra minn hekk, anke jekk il-kopertura hija l-istess, ikollok tħallas aktar minn butek għall-assigurazzjoni peress li min iħaddmek m'għadu jissussidja xejn minnha.
Pjanijiet tas-saħħa għal żmien qasir
Pjanijiet ta 'saħħa għal żmien qasir huma pjanijiet ta' kura tas-saħħa temporanji, tul is-sena, bi premium baxx / għoli deduċibbli li, fid-diskrezzjoni ta 'l-assiguratur, jistgħu jiġġeddu sa tliet snin. Iżda dawn jonqsu f'ħafna oqsma. L-ewwelnett, ma jkoprux kundizzjonijiet pre-eżistenti. Huma wkoll ma jkoprux il-kura tal-maternità, is-saħħa mentali, jew drogi bi preskrizzjoni. U ħafna minnhom ma jillimitawx dak li tista 'tħallas fi spejjeż ta' but.
5 affarijiet li għandek tikkonsidra meta tagħżel assigurazzjoni tas-saħħa li taħdem għal rasha
B'daqstant għażliet disponibbli, ikkunsidra dan li ġej meta tnaqqas l-għażliet tiegħek:
1. Uża sensar jew aġent
Ħafna drabi hemm diversi livelli meta niġu għall-pjanijiet tal-assigurazzjoni tas-saħħa. Pereżempju, jista 'jkun hemm Platinum, Silver, jew Bronze - li kollha joffru kopertura differenti bi spejjeż differenti. Sensar jew aġent jistgħu jgħinuk issolvi l-għażliet u l-lingwaġġ kollu u ssib pjan li jkun tajjeb għalik.
L-istati kollha għandhom Programm ta 'Assistenza ta' l-Assigurazzjoni tas-Saħħa ta 'l-Istat (SHIP), li jista' jipprovdi għajnuna imparzjali biex issib pjan li jaqbel mal-bżonnijiet tiegħek. Tista 'wkoll tikseb għajnuna imparzjali biex issib pjan billi ċċempel lill-helpline tas-Suq, jew 1-800-Medicare (jekk int eliġibbli għall-Medicare).
2. Ħares lejn is-sussidji
Skont il-kategorija tad-dħul tiegħek, tista 'tkun eliġibbli għall-assigurazzjoni tas-saħħa bi prezz imnaqqas jew mingħajr l-ebda spiża (Medicaid). Huwa utli li tkun taf għal liema sussidji tikkwalifika għalih waqt li ssib l-aħjar pjan għalik.
3. Ikkalkula l-livell tad-dħul tiegħek b'mod korrett
Meta tixtri assigurazzjoni permezz tas-Suq tal-Kura tas-Saħħa, il-primjums tiegħek huma bbażati fuq id-dħul tiegħek għas-sena kurrenti. Dan ifisser, bħala freelancer, trid tipprova tbassar b'mod preċiż kemm se tkun qed tagħmel flus għall-erba 'kwarti tas-sena. Dan jista 'jkun diffiċli, allura ħu ftit ħin biex taħseb dwar kif għamilt fil-passat, staqsi lilek innifsek jekk l-istima tiegħek hijiex realistika, u tikkunsidra x'inhu għaddej fl-industrija tiegħek li jista' jkollu impatt fuq id-dħul tiegħek. Jekk tagħmel aktar flus milli ħsibt, jista 'jkun li jkollok tħallas lura l-flus miksuba permezz ta' krediti ta 'taxxa. Jekk ikkalkulajt ftit wisq, jista 'jkun li tlift l-iffrankar.
4. Ikkunsidra l-prezz tal-pjanijiet
Li tkisser il-bank fuq pjan ta 'assigurazzjoni tas-saħħa bħala persuna li taħdem għal rasha ovvjament mhux ideali. Imma forsi ma tridx toqgħod fuq l-orħos għażla, lanqas. Li taħdem għal rasek u tmexxi n-negozju tiegħek huwa stressanti biżżejjed. M'għandekx bżonn l-inkwiet miżjud ta 'x'se jiġri lilek jew lill-membri tal-familja tiegħek jekk tinqala' kriżi tas-saħħa - u l-kontijiet mediċi dejjem jiżdiedu li jakkumpanjawha.
Regola tajba hija li tkun taf li iktar ma jkun baxx il-pjan li jista 'jitnaqqas, iktar ikun għoli l-premium kull xahar. Biex issolvi jekk pjan ta 'kura tas-saħħa baxx / għoli (jew viċi versa) hux tajjeb għalik, ikkunsidra l-età tiegħek, is-saħħa ġenerali, kemm-il darba żżur it-tobba, u jekk għandekx kundizzjonijiet tas-saħħa pre-eżistenti.
5. Kun af lil min għandek tinkludi
L-assiguraturi ġeneralment jitolbu aktar għal pjanijiet tal-kura tas-saħħa li jinkludu aktar minn individwu wieħed biss. Jekk għandek konjuġi jew sieħeb domestiku li huwa impjegat, huwa ta ’benefiċċju li ssib l-ispiża biex tidħol fil-pjan tagħhom qabel ma tiffirma għal wieħed ġdid.
Għaliex ma tridx tkun assigurat
Minħabba l-ispejjeż għoljin għall-assigurazzjoni privata u għażliet oħra, jista 'jkun it-tentazzjoni li tgħaddi mingħajrha. Iżda l-għażla li ma jkollokx assigurazzjoni tista 'tirriżulta fi ftit riżultati negattivi.
Penali tat-taxxa
Filwaqt li l-gvern federali m'għadux jitlob penali jekk tista 'taffordja kopertura tas-saħħa imma tagħżel li ma tixtrihx, dan ma jfissirx li l-istat tiegħek ser iħallik bla skot. S’issa, Massachusetts, New Jersey, u Vermont jitolbu penali lir-residenti li jabbandunaw l-assigurazzjoni tas-saħħa, u aktar stati qed jaħsbu biex jimxu fuqhom.
Benefiċċji tat-taxxa
L-IRS ihallik tieħu tnaqqis tal-assigurazzjoni tas-saħħa li jaħdem għal rasu jekk għamilt profitt dik is-sena. Dan huwa aġġustament għad-dħul (mhux tnaqqis fit-taxxa dettaljat) għal premiums li ħallast fuq assigurazzjoni tas-saħħa għal kopertura medika u assigurazzjoni tal-kura fit-tul għalik innifsek, għall-konjuġi tiegħek, u għad-dipendenti tiegħek. Barra minn hekk, tista 'tkun kapaċi tnaqqas l-ammont ta' l-ispejjeż mediċi tiegħek (għal affarijiet bħal żjarat lit-tabib, miżati ta 'l-isptar, u anke nuċċalijiet preskritti) li jaqbżu 7.5% tad-dħul gross aġġustat tiegħek.
Spejjeż tal-but
Dawk li huma assigurati ġeneralment ikollhom limitu fuq l-ammont li jħallsu minn buthom. Nies mingħajr assigurazzjoni m'għandhomx limitu bħal dan. Nies mhux assigurati jistgħu jiffaċċjaw kont ta 'għexieren jew mijiet ta' eluf ta 'dollari jekk isofru minn xi ħaġa bħal attakk tal-qalb jew inċident ta' theddida għall-ħajja. Li ma jkollokx assigurazzjoni jista 'jiswa ħafna, malajr.
Kemm se tiswa l-assigurazzjoni tas-saħħa meta tkun taħdem għal rasek?
B’daqstant varjabbli bħall-età tiegħek, fejn tgħix, fejn tikseb l-assigurazzjoni u liema pjan għażilt, dik hija mistoqsija li kważi impossibbli li twieġeb. Skont stħarriġ tal-2019 dwar il-benefiċċji tas-saħħa tal-impjegatur imwettaq mill- Fondazzjoni tal-Familja Kaiser , il-premium għal persuni waħedhom irreġistrati fl-assigurazzjoni tas-saħħa tal-kumpanija tagħhom dam $ 7,188 fis-sena, bl-impjegat iħallas 18% ta ’dak – jew madwar $ 400 fix-xahar. U dak huwa pjan sponsorjat mill-kumpanija li huwa parzjalment sussidjat. Bħala kuntrattur indipendenti (sakemm ma tikkwalifikax għal sussidju tal-gvern jew Medicare), tista 'tistenna li tħallas mill-inqas daqshekk, u probabbilment aktar. Il-benefiċċji tat-taxxa msemmija hawn fuq jistgħu jgħinu biex jikkumpensaw għall-ispejjeż. U hekk tista 'SingleCare.
Il Karta ta 'tfaddil bir-riċetta ta' SingleCare b'xejn jista 'jiffrankalek sa 80% fuq riċetti f'aktar minn 35,000 spiżerija mal-pajjiż kollu, inklużi CVS, Target, Walmart, u aktar. Bħala medja, l-utenti ta ’SingleCare jiffrankaw medja ta’ $ 150 fis-sena fuq il-preskrizzjonijiet tagħhom. M'hemm l-ebda miżati jew abbonamenti ma 'SingleCare u anke dawk bi pjanijiet ta' preskrizzjoni ta 'assigurazzjoni jistgħu jużawha u jiffrankaw. Il-prezz tagħna kultant jagħtik prezz iktar baxx mill-kopagament tal-assigurazzjoni tiegħek. Uża singlecare.com biex tfittex il-preskrizzjoni tiegħek u ssib l-ispiżerija l-eqreb tiegħek li għandha l-mediċina tiegħek għall-inqas prezz.
Linja tal-qiegħ: M'għandekx tirriskja li ma jkollokx assigurazzjoni tas-saħħa - tista 'tispiċċa tonfoq aktar jekk tibqa' mhux assigurat. Il-pjanijiet tal-assigurazzjoni tas-saħħa għal individwi li jaħdmu għal rashom jistgħu jvarjaw skont fejn tgħix u d-dħul tiegħek. Ħu l-ħin biex tagħmel ix-xogħol tad-dar tiegħek u tikkunsidra l-ħafna modi kif tista 'tiffranka fuq il-kopertura.
