X'inhi l-assigurazzjoni tas-saħħa COBRA?

Kura tas-Saħħa tal-Kumpanija Definita

COBRA jista ’jevoka immaġini ta’ serp perikoluż, imma fil-fatt hija liġi li tgħin lin-nies li tilfu l-impjieg tagħhom jew raw is-sigħat tagħhom imnaqqsa jżommu l-assigurazzjoni tas-saħħa tagħhom. Huwa msejjaħ COBRA għax huwa msemmi għall-Att dwar ir-Rikonċiljazzjoni tal-Baġit Omnibus Konsolidat tal-1985.

Mill-2018 , 49% tal-Amerikani rċevew l-assigurazzjoni tagħhom bħala parti minn pjan ta 'saħħa tal-grupp permezz ta' min iħaddimhom. Jekk dawk in-nies jitilfu l-impjieg tagħhom jew jaraw is-sigħat tax-xogħol tagħhom imnaqqsa minn full-time għal part-time mingħajr benefiċċji għas-saħħa - kif ġara fuq skala tal-massa matul il-pandemija COVID kollha - tista 'ssir sitwazzjoni delikata. Huwa fejn jidħol COBRA. Jippermetti lin-nies jibqgħu fuq il-pjan tal-grupp temporanjament waqt li jsibu mezz ieħor ta 'kopertura ta' assigurazzjoni tas-saħħa.

Filwaqt li dik tinstema 'bħala għażla tajba, l-assigurazzjoni COBRA tipikament tiswa aktar mill-pjan għall-impjegati attivi u mhix dejjem l-iktar għażla aċċessibbli. Madankollu, qiegħed hemm biex jipproteġi l-impjegati li m'għandhomx għażliet oħra fuq medda qasira ta 'żmien.

RELATATI: X'inhi assigurazzjoni tas-saħħa għal żmien qasir?

X'inhi l-assigurazzjoni COBRA?

COBRA hija liġi regolata mill-gvern federali u d-Dipartiment tax-Xogħol ta 'l-Istati Uniti, iżda ħafna stati għandhom il-liġijiet tagħhom li huma simili. Essenzjalment, li jkollok assigurazzjoni COBRA - imsejħa wkoll kopertura ta ’kontinwazzjoni COBRA - ifisser li int u l-familja tiegħek jitħallew jibqgħu fuq il-pjan tas-saħħa tal-grupp ta’ min iħaddmek għal żmien limitat wara li jintemm l-impjieg tiegħek jew jinbidel.

Imma mhux kulħadd li jitlef l-impjieg tiegħu jew tagħha huwa eliġibbli għal kopertura COBRA. Il-liġi federali tapplika biss għal negozji b'20 impjegat jew aktar. Liġijiet bħal COBRA ta ’xi stati jkopru negozji iżgħar. Dawn il-liġijiet spiss jissejħu mini-COBRAs.

Biex tkun eliġibbli għal COBRA, trid ukoll tkun esperjenzajt avveniment li jikkwalifika, li jinkludi t-terminazzjoni bħala impjegat għal kwalunkwe ħaġa oħra għajr imġieba ħażina kbira jew tnaqqis ta 'sigħat. Skond id-Dipartiment tax-Xogħol , il-konjuġi jew it-tfal dipendenti ta 'impjegati koperti huma eliġibbli għal COBRA fl-avvenimenti ta' kwalifikazzjoni li ġejjin:

• divorzju jew separazzjoni legali mill-impjegat kopert
• mewt tal-impjegat kopert
• tifel dipendenti jagħlaq 26 sena u m’għadux eliġibbli għall-pjan tas-saħħa tal-grupp ta ’l-impjegat kopert taħt l-Att dwar il-Kura Affordabbli (ACA)

Sabiex jikkwalifika, l-impjegat kopert (jew il-konjuġi tiegħu jew tagħha u t-tfal dipendenti) iridu jkunu ġew irreġistrati fil-pjan tal-assigurazzjoni tas-saħħa tal-grupp tal-kumpanija l-ġurnata qabel ma ġara l-avveniment li jikkwalifika, u l-pjan għandu jibqa 'fis-seħħ għall-impjegati attivi l-avveniment li jikkwalifika.

Kif napplika għal COBRA?

Wara avveniment li jikkwalifika, min iħaddem għandu jgħarraf lill-benefiċjarji kwalifikati dwar l-eliġibbiltà COBRA tagħhom, u jew min iħaddem jew l-impjegat kopert għandhom jgħarrfu lill-kumpanija tal-assigurazzjoni li tamministra l-pjan tal-grupp dwar l-avveniment.

Hija r-responsabbiltà ta ’min iħaddem li jinnotifika l-pjan fi żmien 30 jum għal dan li ġej avvenimenti li jikkwalifikaw :

• it-terminazzjoni tal-impjegat koperta
• tnaqqis fis-sigħat tax-xogħol ta ’l-impjegat kopert
• kopriet il-mewt ta ’l-impjegat
• impjegat kopert isir eliġibbli għall-Medicare
• kumpanija tas-settur privat tfalli

L-impjegat kopert jew benefiċjarju kwalifikat ieħor huwa responsabbli biex jinnotifika l-pjan jekk l-avveniment li jikkwalifika jkun divorzju jew separazzjoni legali, jew jekk tifel jitlef l-istatus dipendenti tiegħu jew tagħha taħt il-pjan tal-grupp.

Wara li l-pjan ikun ġie nnotifikat, il-kumpanija tal-assigurazzjoni hija meħtieġa tagħti avviż lill-benefiċjarji kwalifikati li jispjegaw id-drittijiet tagħhom taħt COBRA u kif għandhom jibdew jiffirmaw għal kopertura kontinwa. Dan l-avviż elettorali għandu jingħata lil benefiċjarji kwalifikati fi żmien 14-il jum. Wara li tirċievi l-avviż elettorali, ikollok 60 jum biex tiddeċiedi jekk tagħżilx jew le kopertura COBRA.

Kull benefiċjarju kkwalifikat kopert mill-pjan tal-grupp jista 'jieħu d-deċiżjoni tiegħu dwar l-assigurazzjoni COBRA, u jekk xi benefiċjarju jirrinunzja l-kopertura COBRA, huma permessi jirrevokaw dik ir-rinunzja u jagħżlu kopertura COBRA aktar tard, sakemm jagħmlu hekk fl-istess 60 perjodu ta 'elezzjoni ta' ġurnata.

Kemm idum COBRA?

It-tul ta ’żmien li jdum il-kopertura ta’ COBRA jiddependi fuq l-avveniment li jikkwalifika u l-pjan tal-grupp tal-kumpanija. L-Att ta ’Rikonċiljazzjoni tal-Baġit Omnibus Konsolidat jirrikjedi li tkun disponibbli kopertura kontinwa għal 18 jew 36 xahar, iżda xi pjanijiet ta’ saħħa tal-grupp jistgħu jipprovdu kopertura għal iktar minn dak.

Jekk titlef l-impjieg tiegħek jew tara tnaqqis fis-sigħat ta ’impjieg, int intitolat għal kopertura ta’ COBRA għal 18-il xahar. Avvenimenti oħra li jikkwalifikaw (minbarra l-eliġibilità għall-Medicare) jirriżultaw li int intitolat għal kopertura għal 36 xahar.

Madankollu, jekk il-kopertura tiegħek hija limitata għal 18-il xahar, tista 'tkun eliġibbli għal estensjoni fil-kopertura f'żewġ każijiet: L-ewwel, jekk inti diżabbli u tissodisfa ċerti rekwiżiti, f'liema każ il-kopertura għall-benefiċjarji kwalifikati kollha tista' tiġi estiża għal 11-il xahar. . It-tieni, jekk l-avveniment li jikkwalifika tiegħek jirrendik ineliġibbli għal kopertura mill-ġdid. Avvenimenti bħal dawn jinkludu l-mewt tal-impjegat kopert, id-divorzju tal-impjegat kopert, l-impjegat kopert isir eliġibbli għall-Medicare, jew tifel li jitlef l-istatus ta 'dipendenti taħt il-pjan tal-grupp. F'dawn il-każijiet, il-kopertura ta 'COBRA tista' tiġi estiża 18-il xahar oħra għal total ta '36 xahar.

Medicare u COBRA

Meta impjegat kopert isir eliġibbli għall-Medicare inqas minn 18-il xahar qabel l-avveniment li jikkwalifika, kopertura kontinwa għall-konjuġi u t-tfal dipendenti tal-impjegat kopert tista ’ddum sa 36 xahar, nieqes in-numru ta’ xhur li l-impjegat kopert kien eliġibbli għall-Medicare. Pereżempju, jekk l-impjegat kopert kien eliġibbli għall-Medicare għal 10 xhur qabel l-avveniment li jikkwalifika, benefiċjarji kwalifikati oħra fuq il-pjan tas-saħħa tal-grupp ikunu intitolati għal kopertura COBRA għal 26 xahar.

Huwa possibbli, u xi kultant irrakkomandat, li jkollok kemm COBRA kif ukoll kopertura tal-Medicare simultanjament. Għal aktar informazzjoni dwar kif l-eliġibilità għall-Medicare taffettwa l-kopertura ta ’COBRA, l-Amministrazzjoni tas-Sigurtà tal-Benefiċċji tad-Dipartiment tax-Xogħol tista’ tintlaħaq fuq askebsa.dol.gov jew bit-telefon fuq 1-866-444-3272.

Kemm jiswa COBRA?

Fi kważi l-każijiet kollha, il-kopertura ta 'COBRA tiswa aktar mill-istess kopertura għal impjegati attivi.

Taħt l-Att dwar il-Kura Affordabbli, il-pjanijiet tas-saħħa bbażati fuq ix-xogħol huma meħtieġa biex jipprovdu kopertura minima jew aħjar. Kopertura minima hija definit bħala pjan li jħallas mill-inqas 60% ta 'l-ispiża totali tas-servizzi mediċi għal popolazzjoni standard, u tinkludi kopertura sostanzjali ta' servizzi ta 'tabib u ta' sptar ta 'l-isptar. Dan iħalli impjegati koperti jħallsu l-40% fil-mija l-oħra.

Tipikament, taħt COBRA, ma jkollokx iktar lil min iħaddmek iħallas is-sehem ta '60% tiegħu, li jfisser li tista' tkun fuq il-ganċ għall-ispiża kollha tal-polza ta 'assigurazzjoni. Fil-fatt, skont il-liġi COBRA il-kumpanija tal-assigurazzjoni titħalla titlob sa 102% tal-ispiża ta 'pjan simili għal impjegat attiv (it-2% żejda tmur għall-ispejjeż amministrattivi). U jekk tieħu l-estensjoni ta ’kopertura ta’ 11-il xahar għal diżabilità, il-kumpanija tal-assigurazzjoni titħalla titlob sa 150% tal-ispiża regolari tal-pjan għal dawk il-11-il xahar.

Kollox qal, dan ifisser li primjums tal-assigurazzjoni tas-saħħa —L-ammont imħallas lill-kumpanija tal-assigurazzjoni fuq bażi regolari — jista ’jkun għali ħafna taħt COBRA. U anke ma ’COBRA, il-benefiċjarji għad iridu jħallsu l-kopagamenti regolari tal-pjan għal żjarat lit-tabib u deduċibbli kull sena (l-ammont li l-parti assigurata trid tħallas qabel ma tibda l-assigurazzjoni). L-ispejjeż li tħallas jistgħu saħansitra jitilgħu jekk l-ispiża tal-pjan tal-grupp titla '.

Il-liġi COBRA tistipula li l-kumpanija tal-assigurazzjoni trid tħallik tagħmel pagamenti tal-premium fuq bażi ta 'kull xahar jekk tagħżel. Xi pjanijiet jistgħu jippermettulek ukoll li tagħmel pagamenti ta 'kull ġimgħa jew kull tliet xhur. Benefiċjarji kwalifikati normalment ikollhom jagħmlu l-ewwel ħlas tal-primjum tagħhom fi żmien 45 jum minn meta jibdew l-assigurazzjoni COBRA. Jekk tinsa tħallas, il-kumpanija tal-assigurazzjoni trid tagħtik perjodu ta ’grazzja ta’ 30 jum li fih tista ’tagħmel kwalunkwe ħlas pendenti, iżda wara dan, jekk il-ħlas għadu ma jsirx, tista’ titlef il-benefiċċji kollha tiegħek ta ’COBRA.

Alternattivi COBRA

Minħabba n-natura għalja tal-assigurazzjoni COBRA, id-Dipartiment tax-Xogħol jirrakkomanda li n-nies li reċentement esperjenzaw avveniment ta ’kwalifikazzjoni jfittxu assigurazzjoni aktar affordabbli permezz ta’ mezzi differenti. Hawn huma ftit għażliet ta 'kopertura:

Il-pjan tas-saħħa tal-konjuġi: Jekk il-familja tiegħek titlef il-kopertura tas-saħħa bbażata fuq min iħaddmek, iċċekkja biex tara jekk min iħaddem il-mara tiegħek joffrix assigurazzjoni tas-saħħa. Dan x'aktarx ikun jiswa inqas milli tkompli l-kopertura eżistenti tiegħek ma 'COBRA.

Pjan ta 'grupp ieħor: Jekk titlef l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek ibbażata fuq ix-xogħol, int, il-konjuġi tiegħek, jew id-dipendenti tiegħek jistgħu jitħallew jirreġistraw fi pjan tas-saħħa ta 'grupp ieħor matul Perjodu Speċjali ta' Reġistrazzjoni. Dan ifisser li m'għandekx għalfejn tistenna l-istaġun miftuħ li jmiss għar-reġistrazzjoni.

Is-Suq tal-Assigurazzjoni tas-Saħħa: Avveniment li jikkwalifika jippermettilek ukoll tuża perjodu speċjali ta ’reġistrazzjoni biex tirreġistra permezz tas-Suq tal-Assigurazzjoni tas-Saħħa jew tal-iskambju tal-assigurazzjoni tal-istat tiegħek. Dan huwa fejn tista 'tqabbel il-poloz u tara premiums stmati, deduċibbli, u spejjeż minn but. Mhux neċessarjament ikollok tistenna sal-ieħor perjodu miftuħ ta 'reġistrazzjoni , u jekk ikollok assigurazzjoni tas-saħħa permezz tas-Suq, tista 'tkun eliġibbli għal kreditu ta' taxxa li jista 'jbaxxi l-premiums tiegħek. Biex tapplika għal pjan tas-Suq, żur health.gov jew ċempel 1-800-318-2596.

Medicaid jew Programm tal-Assigurazzjoni tas-Saħħa tat-Tfal (CHIP): Għal familji bi dħul baxx u individwi li jikkwalifikaw, Medicaid u CHIP jipprovdu kura tas-saħħa bi prezz baxx jew mingħajr spejjeż. Biex tara jekk tikkwalifikax għal Medicaid, żur il-websajt Medicaid ta 'l-istat tiegħek jew id-Dipartiment tas-Saħħa u s-Servizzi Umani ta' l-Istati Uniti fuq hhs.gov . Biex tapplika għal CHIP, ċempel 1-800-318-2596 jew imla applikazzjoni permezz tal - Suq tal-Assigurazzjoni tas-Saħħa .

Kif tiffranka fuq riċetti bi jew mingħajr COBRA

Irrispettivament minn jekk tagħżilx kopertura kontinwa ta 'COBRA jew le, tista' dejjem tiffranka fuq drogi bir-riċetta b'kupuni minn SingleCare. Huwa liberu li tuża u ssib prezzijiet li jistgħu saħansitra jkunu orħos mill-kopagament tal-assigurazzjoni tiegħek. Ibda tfittex fuq singlecare.com għall-mediċina tiegħek u ara x'tista 'tiffranka.