Prinċipali >> Kumpanija >> Lest għall-ispejjeż tal-kura tas-saħħa meta tirtira?

Lest għall-ispejjeż tal-kura tas-saħħa meta tirtira?

Lest għall-ispejjeż tal-kura tas-saħħa meta tirtira?Kumpanija

L-ispejjeż tal-kura tas-saħħa fl-irtirar huma ħaġa delikata għall-baġit. Int ser ikollok tikseb assigurazzjoni tas-saħħa tal-irtirar, flimkien ma 'pjan għal spejjeż minn butek u tipprepara għal żieda fl-ispejjeż jekk ikollok bżonn tmur għal għajxien assistit.





Jekk bdejt tiffranka għall-irtirar meta kont żgħir, dak hu tajjeb! Imma anke jekk le, xorta hemm triq għal għixien komdu flimkien mal-ispejjeż mediċi li kulħadd jista 'jistenna wara li jilħaq l-età ta' 65.



Kif tippjana għall-ispejjeż tal-kura tas-saħħa fl-irtirar

L-ispejjeż tal-kura tas-saħħa fl-irtirar x'aktarx ikunu għaljin. Studju miċ-Ċentru Vanguard jgħid li jibda fl-età ta '65, b'ħajja medja, xi nies jistgħu jistennew li jonfqu madwar $ 200,000 għall-ispejjeż tal-kura tas-saħħa. Dak jinqasam għal madwar $ 8,000 fis-sena - iżda jammonta biss għal żjarat regolari tat-tabib u medikazzjoni, mhux kirurġija jew kura fit-tul. Jekk għandek Medicaid jew kopertura tal-kura tas-saħħa tal-irtirati eċċellenti, jista 'jkun li ma jkollokx għalfejn tħallas dan mill-but.

Il-kura fit-tul hija spiża żejda li mhix koperta mill-Medicare, u għandek tistenna li tibbaġitja madwar $ 200 kuljum, jgħid Richard Stefanacci, DO, internist u ġerjatra li jgħallem klassi dwar is-saħħa tal-popolazzjoni fl-Università Thomas Jefferson.

Dawk huma biss medji, għalkemm. L-ispiża tal-kura tas-saħħa fl-irtirar tvarja ħafna skont kull individwu. Jennifer Steil , konsulent dwar l-immaniġġjar tal-ġid fi Northwestern Mutual f'The Woodlands, Texas, jinnota li regola tajba hija li jkollok kullimkien bejn 80% sa 85% tad-dħul annwali tiegħek qabel l-irtirar għall-baġit annwali ta 'l-irtirar tiegħek. Dan jinkludi l-ispejjeż kollha fl-irtirar, inkluż ikel, akkomodazzjoni, vaganzi, u aktar. Barra minn hekk, għandek tkun ippreparat għal madwar għoxrin sena ta 'spejjeż tal-kura tas-saħħa. Stefanacci jgħid li ibbaġitja fuq it-tarf konservattiv, u tkun ippreparat b'aktar flus milli taħseb li jkollok bżonn.



Kopertura ta 'assigurazzjoni tas-saħħa tal-irtirat

Waħda mill-iktar affarijiet importanti li għandek tkun taf dwar l-assigurazzjoni tas-saħħa wara l-irtirar, jew l-għażliet ta ’l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek fl-irtirar, hija li mhux neċessarjament taħdem bl-istess mod eżatt kif għamlet l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek waqt li kont fid-dinja tax-xogħol. Il-pjan sponsorjat minn min iħaddmek seta 'inkluda kopagamenti u deduċibbli aktar baxxi, flimkien ma' li kont għadek qed tieħu paycheck. Għall-Medicare, dawk il-kopagamenti u d-deduċibbli jinbidlu skont kif tirċievi l-kopertura tal-Medicare tiegħek u jekk intix irreġistrat fi jew tikkwalifikax għal programmi oħra, benefiċċji u assigurazzjoni. Imma żomm f'moħħok li l-Medicare mhix l-unika għażla għall-kura tas-saħħa ladarba tkun irtirat.

Medicare u Medigap

Meta tagħlaq 65 sena, jekk ma tkunx diġà qed tirċievi benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali, għandek tapplika għall-Medicare. (Xi nies ikollhom bżonn japplikaw mal-Bord tal-Irtirar tal-Ferroviji minflok.) Int ser ikollok erba 'partijiet fil-Medicare minn fejn jagħżlu , flimkien ma 'kopertura tas-saħħa supplimentari mhux obbligatorja msejħa Medigaps jekk int irreġistrat fil-Medicare Oriġinali. Jekk int jew il-mara tiegħek għadek taħdem jew qed tieħu assigurazzjoni mix-xogħol tiegħek, tista 'ma tkunx trid tieħu l-Partijiet B jew D s'issa. Tradizzjonalment, il-Parti B tal-Medicare tkopri madwar 80% tal-ispejjeż mediċi, jgħid Cobi Blumenfeld Gantz, ko-fundatur ta ' Kapitolu , websajt online b'xejn li tgħin lill-anzjani jinnavigaw fil-proċess ta 'reġistrazzjoni tal-Medicare. Jekk għandek il-Medicare Oriġinali, l-20% li jifdal ġeneralment jitħallsu minn buthom jew bi pjan Medigap. Dawn huma l-erba 'partijiet li tistabbilixxi Medicare.gov:

  • Medicare Parti A: Din il-parti tal-Medicare tkopri servizzi bħall-waqfiet fl-isptar, kura ta 'infermiera b'ħiliet, kura ta' ospizju, u servizzi limitati ta 'kura tas-saħħa fid-dar. Jekk ħallast 10 snin ta 'taxxi tal-Medicare waqt li kont taħdem, m'għandekx premiums għal dan il-pjan. Jekk le, tiswa sa $ 471 fix-xahar fl-2021. Jekk ma ħallastx it-taxxi tal-Medicare u għandek dħul baxx, tista 'tkun eliġibbli għal Parti A mingħajr primjum permezz ta' sussidji tal-istat.
  • Medicare Parti B: B'din il-parti tal-Medicare, int tħallas premiums, kopagamenti, u spejjeż minn but. Il-premium jista 'jvarja minn madwar $ 145 sa madwar $ 492, skont id-dħul tiegħek u l-istatus tal-preżentazzjoni tat-taxxa. Il-pjanijiet tal-Parti B tipikament ikopru medikament meħtieġa - bħal karozzini bl-ambulanza u tagħmir mediku - u servizzi preventivi bħall-isparatura tal-influwenza tiegħek.
  • Medicare Parti Ċ: Il-Parti C tal-Medicare tinkludi l-pjanijiet tal-Medicare Advantage. Kumpaniji privati ​​jikkuntrattaw mal-Medicare biex joffru dawn il-pjanijiet, li tipikament ikopru kemm benefiċċji għas-saħħa kif ukoll għal drogi. Bħala medja, jgħid Stefanacci, dawn jiswew madwar $ 30 fix-xahar, iżda l-ispejjeż ivarjaw skont l-istat u l-pjan. Bil-pjanijiet Medicare Advantage, ser ikollok deduċibbli u koassigurazzjoni, allura jkollok bżonn tuża tobba fin-netwerk tal-pjan. Jekk tagħżel li tirreġistra fil-Medicare Advantage, dan huwa kif tirċievi l-benefiċċji A, B u D tiegħek minflok permezz tal-Medicare oriġinali.
  • Medicare Parti D: Medicare Parti D hija l-parti tal-Medicare li tkopri biss drogi bir-riċetta. Madankollu, Parti D hija amministrata permezz ta 'pjanijiet privati. Għall-2020, il-primjum bażi qabel ma jiġu applikati l-aġġustamenti tad-dħul huwa $ 32.74 kull xahar, u hemm deduċibbli u koassigurazzjoni li japplikaw ukoll.
  • Medigap: Medigaps huma pjanijiet privati ​​li jħallsu għal uħud mill-ispejjeż li l-Medicare oriġinali ma jħallasx, bħal kopagamenti, koassigurazzjoni, u deduċibbli. Int mitlub li jkollok il-Partijiet A u B tal-Medicare jekk trid tuża pjan Medigap.

RELATATI: Gwida għall-iskrizzjoni miftuħa tal-Medicare



Benefiċċji tal-irtirar tas-saħħa tal-grupp

Xi min iħaddem joffri benefiċċji tal-pjan tas-saħħa tal-grupp għall-irtirati mill-kumpanija. Dan jaħdem flimkien mal-Medicare. Meta jkollok it-tnejn, liema waħda hija primarja (fatturata l-ewwel), u liema waħda hija sekondarja tiddependi fuq diversi fatturi. Huwa importanti li tivverifika mad-dipartiment tal-HR tal-impjegat tiegħek biex titgħallem kif jikkoordinaw mal-Medicare u l-aħjar għażliet li tiffranka l-ispejjeż tiegħek.

Assigurazzjoni tas-suq għall-irtirar kmieni

Tirtira kmieni? X’aktarx li jkollok tikseb pjan ta ’assigurazzjoni tas-suq. Nies li jirtiraw fi 62 ġeneralment ma jikkwalifikawx għall-Medicare, jgħid Gantz. Żomm f'moħħok, għalkemm, li l-pjanijiet tas-suq għal nies fis-60s huma aġġustati skont l-età u se jkunu għaljin ħafna. Tista 'tipprova tidħol fuq il-pjan ibbażat fuq min iħaddem tal-konjuġi, jekk huwa possibbli u jekk huwa kosteffettiv

Assigurazzjoni tal-kura fit-tul

Hekk kif tixjieħ u tibda t-tranżizzjoni għal ċittadinanza anzjana, l-ispejjeż potenzjali tal-kura fit-tul tiegħek x'aktarx jiżdiedu minħabba l-medikazzjoni, kura regolari, u kwalunkwe trattament tal-mard. Id-Dipartiment tas-Saħħa u s-Servizzi Umani ta ’l-Istati Uniti jinnota l- spiża medja għal kamra semi-privata f’dar tal-anzjani hija ta ’$ 6,844 fix-xahar. Post f'faċilità ta 'għajxien assistit iġiblek $ 3,628 fix-xahar. Tista 'tikseb assigurazzjoni tal-kura fit-tul biex tgħin tħallas dawn l-ispejjeż, iżda hija għalja u mhux mixtrija b'mod komuni. Madankollu, jekk tipprevedi ħafna spejjeż hekk kif tixjieħ, tista 'tikkunsidraha waqt li tkun qed tippjana għall-kura tas-saħħa tal-irtirar.



RELATATI: Tgħallem aktar dwar ir-reġistrazzjoni miftuħa tal-Att dwar il-Kura Affordabbli

Kopertura tal-miżżewġin

Jekk il-mara tiegħek għadha taħdem u int għadek mhux eliġibbli għall-Medicare, tista 'tieħu jew tibqa' fuq il-pjan tas-saħħa tagħhom. Jista 'jkun l-għażla li tiswa l-inqas - skont id-daqs tal-kumpanija tagħhom, l-ammont ta' kopertura, eċċ. Jipprovdilek buffer ta 'ħin biex tidher il-Medicare qabel ma tkun tista' taqleb.



COBRA

Jekk ma tridx kopertura tas-suq jew ma tistax tikseb kopertura tal-miżżewġin, iċċekkja u ara l-kopertura COBRA ta 'min iħaddmek qabel ma ċċempelha. Ħafna min iħaddem jippermettulek żomm il-kopertura tiegħek sa 18-il xahar , imma jkollok tħallas is-sehem ta 'min iħaddem kif ukoll tiegħek.

Medicaid

Jekk il-flus huma kwistjoni fl-irtirar, ħares lejn Medicaid . Medicaid huwa programm konġunt ta 'assigurazzjoni statali u tal-gvern federali li jagħtik kopertura jekk għandek dħul baxx u għandek assi baxxi. Iċċekkja ma 'l-istat tiegħek għall-kriterji ta' eliġibilità.



Li tagħżel liema assigurazzjoni tuża huwa proċess personali ħafna, u għandu jiġi kkunsidrat bir-reqqa ma 'l-ispejjeż kollha tiegħek u dħul ieħor li jista' jkollok fl-irtirar. U żomm f'moħħok li l-ispejjeż jiżdiedu hekk kif tixjieħ. Koppja li tirtira f'65 sena li hija f'saħħitha u tgħix madwar l-età medja ftit li xejn ikollha spejjeż minn butha. Imma hekk kif tagħmel transizzjoni biex tkun ċittadin anzjan, dak l-ammont jista 'jiżdied jekk int tieħu ħafna mediċini - u assigurazzjoni għall-kura fit-tul, li hija indipendenti mill-assigurazzjoni tas-saħħa, mhix ħafna orħos.

Kif nista 'nnaqqas l-ispejjeż tal-kura tas-saħħa tal-irtirar?

Li żżomm l-ispejjeż baxxi għall-kura tas-saħħa meta tkun irtirat huwa iktar minn sempliċement li jkollok ammont tajjeb ta ’tfaddil diġà mibni. Trid tkun proattiv dwar kif tibqa 'b'saħħtu u tirrevedi regolarment l-għażliet tal-assigurazzjoni tiegħek. Dawn il-pariri jgħinuk tikseb u tibqa 'lest għall-ispejjeż tal-kura tas-saħħa fl-irtirar.



Iftaħ HSA waqt li tkun għadek taħdem

Peress li l-ippjanar għall-kura tas-saħħa futura tiegħek jiġi ma 'tunnellati ta' varjabbli, huwa ovvjament diffiċli li tippjana jekk ma tkunx diġà bdejt tiffranka. Steil jissuġġerixxi li tiftaħ kont ta ’tfaddil fuq is-saħħa (HSA) waqt li tkun għadek fis-snin tax-xogħol tiegħek. Dan il-pjan jista 'jkun mod tajjeb ħafna biex tiffranka għall-ispejjeż mediċi waqt l-irtirar, peress li jippermettilek li kull sena tikkontribwixxi bosta eluf ta' dollari aktar lejn l-irtirar tiegħek, bħalissa f'ambjent ta 'qabel it-taxxa, minbarra dak li forsi diġà qed tiffranka, hi tispjega .

Aħdem ma 'konsulent finanzjarju

Biex inkun onest, ix-xogħol ma 'konsulent finanzjarju jagħmel l-ippjanar tal-irtirar aktar faċli b'mod ġenerali. Konsulent finanzjarju jgħinek tagħti ħarsa onesta lejn il-finanzi u l-pjan ta 'tfaddil għall-irtirar tiegħek, u jista' jgħinek issib modi kif twarrab il-flus għall-ispejjeż tal-kura tas-saħħa mingħajr ma tkisser il-bank.

Ipprova tibqa 'b'saħħtu

L-iktar mod effettiv biex tnaqqas l-ispejjeż tal-kura tas-saħħa fl-irtirar huwa li tipprova tibqa 'b'saħħtu. Stefanacci jgħid li tiffoka fuq tliet aspetti differenti ta 'ħajtek: moħħ (billi ssolvi l-problemi), ġisem (billi timxi), u spirtu (billi tidħol ma' oħrajn). Iktar ma tkun f'saħħtek, inqas tuża l-infiq, jgħid.

Sib il-PCP it-tajjeb

Tabib tajjeb tal-kura primarja jkun wieħed li tista 'żżomm miegħu, li jifhem l-għanijiet, il-ħtiġijiet u t-tħassib tiegħek. Iktar ma taħdem magħhom, iktar ikunu jistgħu jagħtuk kura personalizzata li aktarx tiffranka l-flus fit-tul.

Ikkunsidra pjan Medicare Advantage

Il-pjanijiet tal-Medicare Advantage jiġu b'netwerks ta 'fornituri limitati u aktar restrizzjonijiet b'mod ġenerali, imma kultant toffri spejjeż aktar baxxi. Jekk il-flus huma ta 'tħassib ewlieni u int relattivament b'saħħtu, din tista' tkun għażla tajba.

Ħu vantaġġ minn sussidji bi dħul baxx

Medicare joffri sussidji għal konsumaturi bi dħul baxx li tista 'tkun kapaċi tuża. Għall-Medicare Parti D, iċċekkja jekk tikkwalifikax għaliha Għajnuna żejda , programm li jgħin b'madwar $ 5,000 aktar fis-sena ta ' spejjeż ta 'preskrizzjoni għal nies b’riżorsi limitati. Tista 'tapplika wkoll għal erba 'Programmi oħra ta' Tifdil tal-Medicare :

  • Programm tal-Benefiċjarju tal-Medicare Kwalifikat: Limitu ta 'dħul individwali ta' kull xahar ta '$ 1,084; tgħin tħallas għall-premiums tal-Partijiet A u B.
  • Programm ta 'Benefiċjarju tal-Medicare bi Dħul Baxx Speċifikat: Limitu ta' dħul individwali ta 'kull xahar ta' $ 1,296; tgħin tħallas għall-premiums tal-Parti B.
  • Programm Individwali li Jikkwalifika: Limitu ta 'dħul individwali ta' kull xahar ta '$ 1,456; għandu jkollu wkoll kopertura tal-Parti A; għandha terġa 'tapplika kull sena; tgħin tħallas għall-premiums tal-Parti B.
  • Programm ta 'Persuni b'Diżabilità u Ħaddiema Kwalifikati: Għandu jkun persuna b'diżabilità li taħdem taħt l-età ta' 65 sena li tilfet il-kopertura tal-Parti A wara li terġa 'lura għax-xogħol; m'għandekx tkun qed tieħu għajnuna medika mill-istat tiegħek; limitu ta 'dħul individwali ta' kull xahar ta '$ 4,339; tgħin tħallas għall-premiums tal-Parti A.

Erġa 'evalwa s-sitwazzjoni tiegħek kull sena

Dan huwa kritiku. Skond Stefanacci, ħafna nies iwaqqfu l-kura tas-saħħa tagħhom għall-età ta '65 sena u mbagħad ma jerġgħu jevalwaw il-pjan tagħhom qatt aktar. Il-kumpaniji tal-assigurazzjoni jafu dan, u ma jibżgħux jieħdu vantaġġ minnu. Huwa bħall-kont tal-kejbil tiegħek, huwa qal. Hemm benefiċċji u jagħmluha verament attraenti li tiffirma. Imbagħad maż-żmien, il-pjan bil-mod iqabbad in-nefqa minn butu u jnaqqsu l-benefiċċji. u ħadd lanqas jaf li qed jiġri. Jekk tanalizza l-pjan tiegħek kull sena biex tara jekk għadux jaħdem għalik, din mhux se tkun kwistjoni.

Tista 'tagħmel din l-evalwazzjoni annwali bħala parti mill-iskrizzjoni miftuħa tal-Medicare, li sseħħ kull sena mill-15 ta' Ottubru sas-7 ta 'Diċembru. Bl-użu tal-Plan Finder ta' Medicare.gov, irrevedi l-pjan kurrenti tiegħek biex tara jekk inbidlitx xi ħaġa, billi tagħti attenzjoni speċjali lill-premiums, barra -spejjeż tal-but, formoli, u dokumenti ta 'Evidenza ta' Kopertura u Avviż Annwali ta 'Bidla. Għandek ukoll tqabbilha ma 'pjanijiet oħra disponibbli u tara jekk hemmx qagħda aħjar ibbażata fuq kif inbidlu l-bżonnijiet mediċi tiegħek.

Uża karta ta 'tfaddil għal riċetti

Bl-ispejjeż tad-droga issa jiġġebbdu fl-eluf skont dak li jkun qed jiġi ttrattat jew immaniġġjat, karta ta ’tfaddil bir-riċetta bħal SingleCare hija waħda mill-eħfef modi biex tnaqqas l-ispejjeż. Tista 'tikseb karta għal waħda fl-ispiżerija lokali tiegħek, tiffirma għal waħda online, jew tara jekk il-pjan mediku tiegħek joffrix waħda. Madankollu, karta ta 'tfaddil taħdem minflok assigurazzjoni; li jfisser li tista 'tuża jew il-Medicare jew il-benefiċċji tal-assigurazzjoni tiegħek JEW l-iffrankar SingleCare - mhux it-tnejn.